1. 研究目的与意义
P2P网络借贷作为传统信贷补充，既可以缓解中小企业和个人融资难问题，也有利于分散融资风险，增强金融体系的弹性和稳定性，对市场发展和经济增长具有较强的现实意义。自2012年开始，P2P网络借贷在我国急速发展，P2P借贷平台数量和规模、投资人数和借款人数、交易金额等都有很大幅度的提高，风险投资基金、银行资本、和国有资本也接连进入P2P网络借贷行业。但由于我国市场环境不成熟、法律制度不完善、监管主体不明确、征信体系不完善等，P2P网络借贷在给人们带来更高收益的同时也产生了一些问题;P2P网络借贷行业发展也面临着高风险，包括信用风险、流动性风险、非法融资风险等。
P2P网络借贷本质上是一种金融创新。如果能实现对P2P网络借贷发展过程中各种风险的合理控制和防范，将能更好地促进行业的健康有序发展。同时，P2P网络借贷的健康发展能为我国未来的金融创新提供经验和教训支持，可以更好地促进金融创新。P2P网络借贷的健康发展还能为中小微企业持续提供更多的生产资金支持，为个人的生活消费需求提供支撑，也有利于实现我国经济的内生可持续增长。通过开展对P2P网络借贷信用风险的影响因素研究，分析信用风险产生的原因，为信用风险控制和防范提供依据，找到信用风险治理的有效对策。最终实现促进P2P网络借贷健康有序发展的目的。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
第一章、绪论 本章节先介绍本文的研究背景与研究意义，然后对国内外研究情况进行综述，最后说明本文的研究内容与行文结构安排、研究方法。
第二章、P2P网络借贷理论基础和信用风险相关理论 P2P网络借贷是互联网金融的重要组成部分。因此，本章节先对互联网金融的定义、特点和业务模式进行介绍。然后概述P2P网络借贷定义、起源以及英美两国P2P网络借贷的具体实践发展状况。最后，分别介绍了信用风险相关理论和信息不对称理论。
3. 国内外研究现状
国内研究现状：
拍拍贷是我国第一家P2P借贷公司。它主要借鉴了Prosper运营方式，属于纯信息中介型的网络借贷公司。接着，国内的P2P网络借贷公司层出不穷，一日千里，也引起了国内学者对P2P网络借贷的研究兴趣。我国学者最初都突出对P2P网络借贷的运营模式进行研究。陈初(2010)集中研究了网络借贷的优势及其运营式。他认为与银行贷款相比，P2P网贷有高效方便交易的特点。P2P网贷可以解决我国经济中的现实难题。同时总结当时中国网络借贷的运营方式主要有四类:以企业网上行为参数为基础的综合授信;做银行金融业务前端流程的外包服务商;引入社交网络的概念，让用户能在网络社交圈的朋友中借钱和还钱;建立为学生提供贷款的社区[is}。黄小强(2013、姚莲芳(2014)重点对P2P网络借贷业务模式发展趋势研究，得出信用评估在业务模式中的作用和地位越来越重要的结论。从社会关系对借贷成功率和借款利率的影响这一角度，张国生(2011)发现:熟人借款对成功借款有正向影响，借款总额对借款利率有正向影响。而国内外研究中，社会关系对网络借贷的影响不同。在Prosper上，社会关系可以对借款利率产生负向影响。缪莲英(2014)研究了社会资本对于借款人违约行为的约束和限制，并用实证进行验证。随着P2P网络借贷的发展，人们研究重点逐渐转移到平台的规范管理和有序运作。艾金娣(2012)认为P2P网络借贷主要有制度风险和信用风险。主要由以下四方面引起:第一，缺少对P2P公司的申请准入和规范管理的明确规定。第二，P2P公司身份不明、缺少可执行的监管措施。第三，P2P公司主要借助网络审核借款人信息，信息真实性难以保障。第四，P2P行业没有完善的信用评分制度，风险抵抗能力不够。官大毗(2012)深入研究了P2P网络借贷的具体运作，发现资金链中断可能会导致信用风险，而平台和客户资金没有分开存放可能会导致诈骗和违规操作。因此，他提出了确定行业监督、形成通用信用评分系统和安全的资金存管制度的建议。娄飞鹏(2013)从P2P网络借贷平台的业务办理流程、借贷要素、风险管理、资费收取四方面对国内外P2P网贷平台做了比较分析，并提出了建立并完善平台管理方案、规范平台的经营管理、合理引导借贷双方投融资行为的建议。鉴于P2P网络借贷行业风险丛生，许多学者从风险产生的原因角度开展研究。通过深入调查研究，王兴娟(2012)提出我国当前P2P网络借贷市场管理不完善、水平良荞不齐、发展模式不规范以及借款人借款用途的真实性难以确定，因而面临着较高的信用风险。王紫薇(2012)认为借款人信用风险和平台网络安全组成了P2P网络借贷的风险。钮明(2012)提出P2P网络借贷风险主要是由以下几方面引起:资金缺乏安全保障、难以核实借款资金的真实用途、个人信息缺乏保障、P2P网络借贷行业缺乏有效监管。张玉梅(2010)、李爱君(2011)和苗晓宇(2012)认为我国个人信用体系不完善，监管措施不到位，P2P网络借贷信用评级制度尚不成熟也未形成行业统一标准，因而P2P网络借贷平台难以对借款人的信用风险进行有效控制。随着对P2P网络借贷信用风险研究的不断深入，研究重心开始从理论研究转到实证研究，各学者采用的研究方法也各异。欧缘媛(2014)从个人信息、信用等级、历史流标和借款信息四方面，运用排序选择模型对借款人信用风险影响因素做了实证分析。并得出了借款人性别、年龄、借款期限、借款利率、认证等级等因素对借款人信用风险有显著影响。王梦佳(2015)采用Logistic回归方法研究个人信息对信用风险的影响，并得出了借款人受教育程度越高、工龄越久，信用风险越低等结论。黄震(2015)构建了BP神经网络模型，搜集了365易贷和拍拍贷的数据进行仿真训练，用以评估P2P网络借贷借款人信用风险。
国外研究现状：
4. 计划与进度安排
2022.11.01-2022.12.31 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收集、整理分析
2022.01.01-2022.01.31 实地调研、提交资料、整理分析
2022.02.01-2022.03.31撰写、提交论文初稿，中期检查
5. 参考文献
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