1. 研究目的与意义
个人住房抵押贷款是 1997 年随着我国房地产业迅猛发展和住房制度改革及金融体制改革的全面推进而逐步兴起的，我国各大商业银行纷纷竞相开展个人住房抵押贷款业务并因其有较为可观的利润而将其大力发展。随着个人住房抵押贷款业务的快速发展壮大，其蕴含的风险也开始逐步凸显。通过逐一分析的方法分析存在于商业银行个人住房抵押贷款业务中的各项风险，得出风险产生的原因，并对照原因研究出一套适合可行的防范风险的措施和方案。加强监管部门对于商业银行的监管力度，提出切实可行的监管建议，建立和健全风险防范的管控体系，防范可能存在的风险及降低危害程度。
2. 研究内容和预期目标
2.我国商业银行个人住房抵押贷款风险产生的原因
2.1 个人住房抵押贷款现状概述
2.2我国个人住房抵押贷款风险产生的原因
3. 国内外研究现状
在研究我国房地产抵押贷款方面，朱建春在《商业银行房地产押贷款研究》一文中指出，商业银行的房地产贷款多采用房地产抵押担保的方式，我国商业银行也一直注重在进行房地产贷款业务时，要求贷款应有担保。刘洪涛、刘萍在分析个人住房抵押贷款风险时，将个人住房抵押贷款风险大致分为违约风险、利率风险、流动资金风险、抵押物风险、抵押物处置风险及外在风险等几类。吴晨等一批学者应用博弈论对个人住房抵押贷款中的违约风险产生的原因进行分析。在分析还款博弈模型中，将还款过程看作一个不完全信息的动态重复博弈。研究认为银行在进行贷款业务前，对借款人个人资信的判断最为重要，他直接关系到银行的利润回收状况。
Quigley《Mortgage default and low down payment loans》中认为因个人住房抵押贷款违约造成的损失取决于违约频率和清算时抵押物的价值损失程度。Wilson在《Residential loss and severity in California》一书中为了分析影响违约发生的主要因素是什么，应用加利福尼亚 1992-1995 年的数据估计了损失函数，发现主要动因是房价的变动情况，其次才是资产类型、贷款规模、LTV、贷款特征等因素。Kau,keenan,Kim在《Default Probabilities for Morgages,Department of Insurance》一文中通过大量实证研究个人住房抵押贷款违约产生的原因是 LTV（贷款价值比），而不是诸如房屋所有人的
流动资金等个人特征。Quercia在《Residential Morgage Default》一书中运用 29 个实证研究得出，影响借款人做出违约决策的是贷款价值比与住房净资产。
4. 计划与进度安排
2022年1月，撰写开题报告；
2022年2月-3月，撰写论文初稿；
2022年4月，修改初稿，并接受中期检查；
5. 参考文献
[1]朱建春.商业银行房地产抵押法律风险研究.[D].上海：华东政法学院,2005.
[2]刘洪涛.上海市住房抵押贷款的现状分析及建议.[J].上海房地产,2000,(2):9-11
[3]刘萍.个人住房抵押贷款风险探析. [J].金融研究,2002,(8):105-110
