1. 研究目的与意义
选《pos机套现对金融监管的影响与风险防控研究》这个题目，主要因为自己对pos机比较熟悉。
在大二暑假期间，我于张家港市农村商业银行保税区支行实习了一个多月，在这一个多月的实习中，我主要的工作内容是pos机的拓展。
在一个多月实习的过程中，我有幸与银行员工一起开了一个视频会议，这个视频会议，主要介绍了银行接下来一个阶段的其中一个任务：与银联合作的pos机的拓展。
2. 研究内容和预期目标
我研究的主要内容是如果对pos机套现这一行为进行有效的金融监管和风险防控，首先我要研究的是pos机交易的内容，套现的原因。
我准备解决的关键问题是如果有效地对pos套现进行金融监管与风险防控。
写作提纲是：pos套现行为分析、违法主体、四种类型、套现原因；引申出信用卡定义，分析出漏洞和pos机以及套现的联系；15年pos交易额分析，对比过去，预测未来，得出pos机套现的风险和趋势；银联pos机0.78%，26封顶的过去费率，以及更改后的0.65%无封顶的费率，对pos机套现的影响；第三方pos机的大量存在现实与原因，费率与银联pos机的比较，存在的套现行为分析；银联和第三方pos消费后资金的流动对比，进一步分析套现行为的存在；近年颁布的法律与银联新出台的政策对套现行为的影响；分析一个大型pos套现案例，研究数据，得出银行（如何预防套现），银联（如何根除套现），商户（如何进行套现）各自应该做些什么；分析大型套现案例，地区pos机大额（1w以上交易额）消费占比，单个商户pos机大额消费占比，建立一个什么安全体系模型，得出是否套现的结论；最后联系银行，银联，信用卡，pos机，第三方，商户，归纳一个pos机套现这个行为，对各自的利害关系，由此得出金融监管如何有效地对pos机套现进行监管以及如何有效地对pos机套现的风险进行防控
3. 国内外研究现状
在国外，利用信用卡套现属于合法行为，很多大型超市与商店都有套现服务。
在国外这种做法被称作'CASH OUT'。
外国人很热衷与这样提取现金，原因是国外的银行对个人帐户实行各种收费制度，象帐户管理费，提现费，甚至还有刷卡费。
4. 计划与进度安排
pos套现行为分析、违法主体、四种类型、套现原因；引申出信用卡定义，分析出漏洞和pos机以及套现的联系；15年pos交易额分析，对比过去，预测未来，得出pos机套现的风险和趋势；银联pos机0.78%，26封顶的过去费率，以及更改后的0.65%无封顶的费率，对pos机套现的影响；第三方pos机的大量存在现实与原因，费率与银联pos机的比较，存在的套现行为分析；银联和第三方pos消费后资金的流动对比，进一步分析套现行为的存在；近年颁布的法律与银联新出台的政策对套现行为的影响；分析一个大型pos套现案例，研究数据，得出银行（如何预防套现），银联（如何根除套现），商户（如何进行套现）各自应该做些什么；分析大型套现案例，地区pos机大额（1w以上交易额）消费占比，单个商户pos机大额消费占比，建立一个什么安全体系模型，得出是否套现的结论；最后联系银行，银联，信用卡，pos机，第三方，商户，归纳一个pos机套现这个行为，对各自的利害关系，由此得出金融监管如何有效地对pos机套现进行监管以及如何有效地对pos机套现的风险进行防控
5. 参考文献
- 周亦婷. POS机套现非法经营犯罪的认定与预防措施 [D]. 华东政法大学 :周亦婷, 2011.
- 罗婷. 反洗钱视角下商业银行POS机业务的风险控制 [J]. 金融纵横 , 2013, (05): 92-95
