1. 研究目的与意义
目前，我国国内商业银行的供应链金融业务的收益要远高于传统业务，商业银行利润新增长点己被供应链金融业务取代。截至2017年二季度，上市公司应收账款余额规模达4.15万亿，应收账款作为供应链金融业务的主要媒介被划为优质贷款支持资产的范畴，由此可以看出供应链金融业务发展空间巨大。
供应链金融业务以应收、应付款和存货为融资依据，有核心企业背景可靠，相对于一般贷款风险而言具有风险低且易于开展业务等特征，可以改善银行信贷结构，降低不良资产余额，减少风险资产规模，商业银行非利息收入也得以提升，有助于保持商业银行快速、持续、稳定的发展。
从20世纪90年代起供应链金融开始不断发展，由于我国的供应链金融发展较晚，且未建立相关的措施与体系，致使各大银行为了抢夺供应链金融这一新的市场而盲目加大了对以核心企业为后盾的中小企业的信用额度。如此而来，如果发生大危机那么银行将会陷入困境。所以，信用风险的评估测量研究对我国商业银行的供应链金融业务有着十分重要的意义。
2. 研究内容和预期目标
由于我国金融市场发展的限制，企业融资系统尚不成熟，制约了中小企业从资本市场的融资渠道，近年来如何破解中小企业融资困境成为各方关注的问题，供应链金融这一新型融资方式的出现，为化解这一难题提供了新的解决思路。
在供应链金融中商业银行对中小企业信用风险的评估还停留在对中小企业自身综合实力的考察，商业银行传统的信用风险评价体系不适用于评价供应链中的中小企业，所以测量结果不准确。此外，充分利用供应链特点而设计的供应链金融融资模式为商业银行带来稳定利益的同时也扩大了商业银行的风险，如法律风险、信用风险、操作风险等，这其中，最为重要的是信用风险，这对我国银行开展供应链金融业务产生着十分严重的制约作用。
建立更适合我国供应链金融特点的评价模型，能够对商业银行在对融资企业进行信用评价时提供借鉴，有利于商业银行供应链金融业务的开展，促进商业银行、中小企业、核心企业及第三方物流共赢的局面。本文将通过分析研究对象构建出适当的评估指标体系，并搜集和整理中小企业的相关数据，进而采用主成分分析法以及Logistic回归方法对企业数据进行处理，研究并说明了各变量对中小企业违约概率的影响程度，最终得到中小企业的违约概率预测值，为商业银行对中小企业信用风险评估过程提供依据。
3. 国内外研究现状
一、国外研究现状
综合国外学者的研究发现，供应链金融的研究首先集中在对其概念的阐述。Aberdeen（2007）从交易平台服务商的角度进行研究，他指出供应链金融的核心问题就是供应链条中的资金以及成本的结算，并对供应链条的成本的优化提出了合理的建议。他还认为供应链金融的主要问题是由金融机构、核心企业以及提供信息的平台方三者合力解决的。Michael Lamoureux（2008）第一次明确供应链金融定义，提出利用供应链金融融资可以降低融资过程中因信息不对称引起的风险。与此同时，为促进供应链金融业务的发展，国外许多银行业也开始进行供应链金融业务的研究。
在供应链金融的信用风险方面，国外学者已经有了一定的研究经验。国外的文献大多将供应链金融看作一种降低融资风险的有效手段，因此对供应链金融信用风险的研究多集中于如何对供应链金融技术及使用方式进行创新。例如Nicolas Hurtrez等（2010）认为商业银行应该大力开展供应链金融业务，和当地其他机构成为合作伙伴并为客户拓展更多的供应商资源，同时提出银行在开展供应链金融服务时可通过上面这种方式来降低信用风险，从而推动供应链金融业务的发展。Hofmann等（2013）指出核心企业的价值观、行为规范和利益点会对供应链中的融资企业造成不良的影响，并提出通过确定国际贸易中跨文化管理、利益相关者的共同期望和管理供应商的行为等积极的利益相关者管理方式从而达到降低供应链金融的信用风险的目的。
4. 计划与进度安排
一、研究进度安排：
（1）2022年11月下旬，查阅文献，写出开题报告；
（2）2022年1月-2月，熟悉论文中涉及到的预备知识，掌握论文的写作方法；
5. 参考文献
[1]Aberdeen. The 2007 State of the Market in Supply Chain Finance[J]. Trade Finance, 2007, (6):39-46
[2] Michael Lamoureux. The e-Sourcing Handbook-A Modern Guide to Supply Spend Management Suceess[M]. Indiana:Iasta Publishing Indianapolis,2008
[3] Nicolas Hurtrez.Massimo Gesua Slve Salvadori.Supply chain finance:From myth to reality[J].Mckinsey on Payments,2010(10):22-28
